銀行の融資担当役席とは?仲良くなって融資を有利に引こう

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銀行の融資担当役席とは?仲良くなって融資を有利に引こう

銀行との取引を円滑にするためには、行員との関係を深めていくことが非常に効果的です。

中でも、融資を円滑にするには、融資判断の鍵を握っている融資担当役席との関係を深めていくことが重要です。

月1回の情報提供を通して、融資担当役席との関係構築を進めていきましょう。

本記事では、「融資担当役席とのつながり方」「必要な資料」「訪問すべきではない日時」などをお伝えしていきます。

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ファクタリングとは

※上記の図解は2社間ファクタリング

ファクタリングとは、「債権買取り」を意味しています。

法人がファクタリングにおいては、保有している売掛債権(=請求書)を売却することで現金を得る資金調達方法の一種として認識されています。

企業は、ファクタリングを利用すれば、売掛債権の予定日よりも早く現金を受け取れます。

ファクタリングは売掛債権の売買で資金調達を行うため、銀行からの借入とはことなり融資にはあたりません(調達した資金の返済は不要です)。

融資ではないため金利はありませんが、利用時にファクタリング業者に手数料を支払います。

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銀行員も人間です:日々の訪問やマナーが重要

銀行員も人間です:日々の訪問やマナーが重要

融資を会社に有利に進めていくためのテクニックの一つとして、銀行員と仲良くなることがしばしばあげられます。

銀行員と頻繁に顔を合わせことで、銀行に会社(顧客)の現状をリアルタイムで詳しく伝えられます。

また、お堅いイメージの銀行員ではありますが、銀行員も人間です。

日頃から親しくしている取引先に対しては、困っている際は「何とかしたい!」と強く思うものです。

銀行員と社長の親密さが仕事に表れた実例

銀行員と社長の親密さが仕事に表れた実例

ある銀行は、3月の査定を間もなく控えたタイミングに、業績や財務内容のあまり変わらないA社とB社から融資依頼を受けました。

融資希望額はA社が2000万円B社が3000万円です。

銀行としては融資上限額を超えると査定に響くため、融資に消極的なタイミングでした。

この時、融資担当役席がどうしたかというと、B社の融資を通し、A社の融資は断るように支店長に進言したのです。

査定が迫っており、融資をあまり通したくないと考えているタイミングで、どうしてより融資希望額が大きいB社の融資を通したのでしょうか。

親密=情報共有ができている

それは、この融資担当役席がB社の社長と親密だったからです。

B社の社長は、何かと理由をつけては月に数回、銀行を訪問しており、融資担当役席ともよく顔を合わせていました。

一方A社の社長は、融資が必要な時だけ、年に1~2回程度銀行を訪問するくらいのものでした。

融資担当役席は、B社の社長と親密であり、頻繁に顔を合わせていたこともあってB社の内情もよくわかっていたという事情があります。

銀行では、こういった話が実は意外とあります……!

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