コミットメントライン契約の意味とは?当座貸越との違い・手数料・メリットをわかりやすく解説

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コミットメントライン契約の意味とは?メリット・デメリットや当座貸越との違いを解説

銀行の融資形態の一つに「コミットメントライン」があります。

あらかじめ銀行と決めた期間・融資枠の範囲内での融資を約束(=コミット)する契約です。

融資の約束を取り付けるものであるため、会社の資金繰りを行ううえで大きなメリットのある融資方法と言えます。

本記事では、「コミットメントラインの概要やメリット・デメリット」「当座貸越との違い」を解説していきます。

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コミットメントラインとは?

コミットメントラインとは?

コミットメントラインは間接金融の一種です。

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【コミットメントラインとは】

コミットメントラインとは、お客さまと銀行が予め契約した期間・融資枠の範囲内で、お客さまのご請求に基づき、銀行が融資を実行することをお約束(コミット)する契約です。

コミットメントラインは、「安定的な経常運転資金枠の確保」「マーケット環境の一時的な変化など、不測の事態への対応手段確保」などにご利用いただけます。

引用:三井住友銀行-コミットメントライン

銀行と会社の間であらかじめ一定の融資枠を設けておき、契約期間中はその融資枠の上限までならば、いつでも借り入れをすることができるという融資方法です。

事前に融資の約束を取り決めているため、運転資金枠を安定的に確保できるメリットがあります。

当座貸越との違いは?

当座貸越との違いは?

コミットメントラインの説明を聞くと、「当座貸越と似ている」という印象を抱くと思います。

しかし、当座貸越とコミットメントラインには大きな違いがあります。

両者の最大の違いは「銀行が融資実行を断れるか」という点です。

▼銀行が融資実行を断れるか

  • 当座貸越:断れる
  • コミットメントライン:断れない

当座貸越の場合は、まだ会社が上限額まで融資を受けていない段階でも、貸し付けを断ることができます。

たとえば、銀行が会社の悪い情報を知り「これ以上の貸付けは危険だ」と判断すると、貸付はしないという判断も可能です。

コミットメントラインの場合は、こういった銀行による融資の拒否はできず、契約期間中ならば融資枠の中で借り入れができます。

このようにコミットメントラインの方が会社側に有利なため、契約時には当座貸越よりも厳しい条件をクリアする必要があります。

【ポイント】

融資を受ける側にとって、コミットメントラインは枠内での融資を約束されるメリットの大きな融資方法と言えます。

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