審査

融資

元銀行員が語る「資金使途」第3部:一時資金について

第1部で資金使途の重要性について、第2部では運転資金について詳しく話を聞いてきました。 しかし、資金使途は運転資金の他にもあります。 一時資金についても、銀行員の視点について知っておくのが良いでしょう。 一時資金は、経営サ...
融資

あなたの会社が信用保証協会を利用できない5つの原因と対策

信用保証協会の保証を受けることで、プロパー融資を受けられない会社も、銀行から融資を引き出しやすくなります。 このため、保証協会の保証付融資は多くの会社にとって必要不可欠なものであり、資金難に陥りやすい中小企業は特にそうであると言えます...
助成金

補助金の書類審査を突破した?面接に備えるべき2つ大事な事と面接内容・流れ

国や自治体から受け取った補助金は、融資とは異なって返済する必要もなく、会社の資金繰りに良い影響を与えます。 事業に取り組むにあたって、必要となる資金の一部を補助金によって賄うのですから、事業展開に伴うリスクも下げることができます。 ...
融資

銀行融資を左右する社長や社員の印象とは?

銀行の融資では、決算書の内容から会社の業績や財務の状態を数字によって判断します。 このため、銀行融資を受けるためには、決算書の内容が重要となります。 ただし、赤字でないこと、債務超過状態にないことなど、決算書から見て取れるこれら...
融資

大物ぶる経営者は嫌われる!銀行員は人間性も見ている

銀行が融資判断をする際には、会社の業績や財務内容を重視する一方で、経営者の人間性も見ています。 業績や財務に問題がないということは、返済力があるということですから、これは融資に欠かせない要素です。 しかし、経営者の人間性も会社の...
融資

どうしても融資が必要。しかし借入過多・・・短期のつなぎ融資で交渉してみては?

資金繰りのためには、銀行からの融資が欠かせないものです。 しかし、必要だからといって融資を受けすぎた会社では、銀行から「借りすぎだから、これ以上の融資は危ない」と判断され、融資を受けにくくなることもあります。 この状態を「借入過...
融資

創業時の賢い融資の受け方!まずは制度融資から受ける理由

創業時に融資を受けるならば、日本政策金融公庫の創業融資を利用するか、あるいは地方自治体の制度融資を利用するのが良い方法です。 しかし、このどちらからも融資を受ける場合には、どちらを優先して融資を受けるか、あるいはどちらか片方から融資を...
融資

仲良くなるべきは融資担当役席!仲良くなって融資を有利に引こう

金融機関との関係を円滑にするためには、金融機関に務める行員との関係を深めていくことが非常に効果的です。 中でも、融資を円滑にするためには、融資判断の鍵を握っている融資担当役席との関係を深めていくことが重要です。 融資担当役席との...
融資

債務者区分低下を防ぐための金融検査マニュアルの知識

金融庁が作成した金融検査マニュアルは、銀行が会社の債務者区分を決定する上での方針となっています。 このため、金融検査マニュアルを知ることによって、債務者区分の維持や向上、低下の緩和に役立てられる場合があります。 債務者区分は、銀...
融資

こんな会社は融資を受けられない。その理由と対策まとめ

銀行から融資を受けることが難しいと考えている経営者は、決して少なくありません。 しかし、なぜ融資を受けるのが難しいかということに関しては、はっきりわからないという経営者も、また少なくありません。 融資を受けられないことには、相応...
融資

融資が出る・出ない、それは提出資料で左右されるってご存じ?

融資の際には、色々な資料を求められます。 資料は、その内容によって融資が左右されるのはもちろんのことですが、資料の豊富さによっても融資が左右されることは、あまり意識されていません。 資料が豊富であれば、提出資料の情報を組み合わせ...
融資

銀行に決算書を出す前にチェックすべき基本的なポイント

銀行から融資を受けるにあたって、融資審査を受けるために、色々な資料を提出する必要があります。 その中核をなすのが決算書です。 この時、銀行が喜ぶ決算書にするために気を付けるべき点はいくつもありますが、最低限外せないポイントがあり...
融資

決算書は融資にどう影響する?各科目の見られ方を徹底解説

融資の際「決算書が重要である」ということは、既にご存知の方も多いと思います。 しかし「融資がなぜ重要であり、どのような影響を与えるものであるか」また「銀行はどのように審査に活用して、融資の判断に反映しているのか」を詳しくは知らないとい...
融資

法人融資の審査で提出する書類まとめ、見られるポイントも解説

融資審査では、必ず資料をもとに審査を行います。 提出する資料の中で最も重要なのは決算書です。 それ以外にも提出を求められたり、求められなかったとしても提出したほうが好ましい資料もあります。 本稿では、融資審査で活用される資...
融資

銀行が貸出金利を決める方法とは?預金は意味あるのか?

銀行から融資を受ける時には、その銀行と会社の日常的な取引も審査の対象となります。 銀行と会社が普段から色々な取引をしており、会社が銀行の収益にもたらす影響が大きいほど、融資も有利に進む可能性が高まるのです。 本稿は、銀行が日常的...
ファクタリング

ファクタリングで売掛金を現金化する&資金繰りを改善する方法

売掛金の資金化ができるファクタリングサービスは、保証人や担保などを用意しなくても、売掛債権を現金化することが出来ます。 資金繰りに苦しんでいたり、業績を改善する為に現金が必要だったりする場合などに利用されています。 売掛債権を現金化...
ファクタリング

ファクタリングの審査・契約書式・手続きなどを徹底解説!

ファクタリングを利用する時には、手続きの流れであったり、債権譲渡契約書の書式など、色々な契約書の内容などを事前にチェックしておく事が重要になります。 特になるべく早く資金調達をしたいと思ったら、しっかりと調べておく事が重要になります。...
融資

銀行は会社と経営者の素性をどこまで調べているのか?

銀行の融資審査では、そもそもその会社や経営者が融資対象になるかどうかということを真っ先に調べます。 そこで審査した結果、融資に値しないとわかったならば、その他の項目を審査する必要はなくなります。 銀行は、会社や経営者が反社会的な...
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