ファクタリング手数料の相場【2026年】公表値の分布を2社間・3社間別に集計

ファクタリング手数料の相場は、各社が公式サイトで公表している値で見ると、下限の中央値が2.0%、上限の中央値が10.0%です（当サイトの会社データベースのうち41サービス、2026年9月18日確認）^[1]。2社間と3社間を分けて公表しているサービスでは、下限の中央値は2社間3.5%、3社間1.2%で、2社間のほうが高く設定されています^[1]。ただし公表値の下限は最も条件が良い場合の値で、実際に適用される手数料はこれより高くなるのが一般的です。

この記事は、手数料・コストに関する記事の中心となるページです。年率への直し方は手数料の年率換算、手数料以外の費用は手数料以外にかかる費用で詳しく解説しています。自分の条件で計算したいときは手数料・実質年率の計算ツールを使えます。

ファクタリング手数料の相場は？公表値の集計結果

一般のファクタリング41サービスの公表値では、手数料の下限の中央値は2.0%、上限の中央値は10.0%です^[1]。中央値とは、値を小さい順に並べたときに真ん中に来る値で、一部の極端な値に引っ張られにくい指標です。

表の数値は、当サイトのファクタリング会社データベース（83件）のうち、営業中で、1回の取引あたりの料率の下限を数値で公表している一般のファクタリング41件を集計したものです^[1]。nは、その値を公表している件数です。上限は「◯%〜◯%」と上限まで書いている26件だけで計算しています。

下限と上限の真ん中の範囲は？

下限を小さい順に並べたとき、真ん中の半分（第1四分位〜第3四分位）は1.0〜3.0%に収まります^[1]。上限は、公表している26件のうち19件（73.1%）が10%以上で、12件（46.2%）がちょうど10%でした^[1]。「下限は2%前後、上限は10%前後」が、公表値から見た手数料の中心です。

よくある誤解：「相場は◯〜◯%」の一文で判断できる？

ファクタリングの解説記事には、「2社間10〜20%、3社間3〜5%」のように、集計の対象や時点を示さずに相場の幅だけを書いたものがあります。しかし公表値を集計すると、下限は2社間3.5%・3社間1.2%が中央値で、15%以上の上限を掲げるのは上限を公表する26件のうち4件（15.4%）でした^[1]。幅の数字だけを見るのではなく、「下限か上限か平均か」「2社間か3社間か」「何件の何月時点の値か」を確かめてから使ってください。

2社間と3社間で手数料はどのくらい違う？

2社間と3社間の両方の料率を公表している7サービスでは、7件すべてで2社間の下限のほうが高く、差の中央値は3.0ポイントでした^[1]。上限まで両方を公表している4件では、上限の差の中央値は2.5ポイントです^[1]。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者で契約し、売掛先（取引先）に知らせずに債権を売る方式です。支払期日に利用者が売掛先から代金を回収し、ファクタリング会社へ送金します。3社間ファクタリングは、売掛先の承諾を得て、売掛先がファクタリング会社へ直接支払う方式です。仕組みの違いは2社間と3社間の違いで解説しています。

2社間・3社間の料率を公表しているサービスの例

手数料欄で2社間・3社間の値を分けて書いていたのは、41件のうち10件（24.4%）でした^[1]。そのうち7件は両方、3件は2社間の値だけを書いています。

並び順は当サイトのデータベースの掲載順で、手数料の高低や評価とは関係ありません。数値はいずれも各社公式サイトの記載（2026年9月18日確認）です。

下限の分布を2社間と3社間で比べると？

3社間の下限はすべて3.0%以下で、1%未満が3件ありました^[1]。2社間の下限は10件中7件が3%以上です^[1]。

なぜ2社間のほうが高く設定されているの？

2社間と3社間では、代金の流れが違います。3社間では売掛先がファクタリング会社へ直接支払いますが、2社間では利用者がいったん売掛先から回収し、その代金をファクタリング会社へ送ります。2社間のファクタリング会社は、売掛先の支払いに加えて、利用者が回収金を期日どおりに送るかどうかも見込んで料率を決めることになります。

金融庁は、回収を売主（利用者）に任せる取引について、回収できなかった場合に売主が買い戻すこととされているものなどは貸金業に該当するおそれがあるとしています^[2]。2社間の料率が低いかどうかだけでなく、回収できなかったときの取り決めもあわせて確認してください。

では、2社間の値を書いていないサービスはどう扱う？

手数料欄で2社間・3社間を区別していない31件のうち17件は、契約形態が2社間だけのサービスでした^[1]。この17件の値は実質的に2社間の料率なので、明記の10件と合わせた27件で見ると、2社間の下限の中央値は3.0%、上限の中央値は10.0%（n=18）です^[1]。

見積もりを取るときは、「2社間の場合」と「3社間の場合」の両方の料率を出してもらうと、差がはっきりします。3社間は売掛先の承諾が必要なので、売掛先との関係も含めて判断します。

手数料の下限と上限はどう分布している？

手数料の下限は、41件のうち20件（48.8%）が2%未満、30件（73.2%）が3%未満でした^[1]。上限は、公表している26件のうち19件（73.1%）が10%以上です^[1]。

下限が10%のサービスは何？

下限が10%以上の5件は、いずれも「一律10%」の固定料率のサービスでした^[1]。5件とも対象にフリーランスを含み、公式サイトでオンライン完結と記載しています^[1]。固定料率型は、審査の結果で料率が変わらない代わりに、下限だけを見ると他のサービスより高く見えます。少額の請求書を使う場合の考え方は少額ファクタリングで解説しています。

上限を公表しているサービスはどのくらい？

料率の下限を公表している41件のうち、上限まで公表しているのは26件（63.4%）でした^[1]。残る15件（36.6%）は「◯%〜」と下限だけを示しています^[1]。下限しかわからないサービスでは、自分に適用される料率の見当がつきにくいため、見積もりの段階で確認が欠かせません。

よくある誤解：「上限◯%」と書いてあれば、それを超えない？

上限は必ずしも上限ではありません。上限を公表している26件のうち3件（11.5%）は、審査によっては上限を超える場合があると注記していました^[1]。たとえばアクセルファクターは「審査によっては同目安の範囲に収まらない可能性がございます」と書いています^[5]。上限は「目安」として受け止め、見積書の数字で判断してください。

公表値はどう読めばいい？表記の3つのパターン

各社の手数料の公表のしかたは、「範囲型」「下限のみ型」「固定料率型」の3つに分かれます。41件の内訳は、範囲型が21件（51.2%）、下限のみ型が15件（36.6%）、固定料率型が5件（12.2%）でした^[1]。

「何に対する%か」は書かれている？

手数料率の基準（何に対する%か）を手数料欄に書いていたのは、下限を公表する41件のうち10件（24.4%）でした^[1]。書き方は「買取額の◯%」「請求書額面の◯%」「申請金額の◯%」などに分かれます^[1]。基準が違うと、同じ「10%」でも差し引かれる金額が変わります。

「業界最低水準」などの表現は比較に使える？

一般のファクタリング48件のうち10件（20.8%）は、手数料の記載に「業界最安水準」「業界最低水準」といった比較表現を含んでいました^[1]。当サイトはこれらの表現の根拠を検証していません。比較表現は数値ではないため、手数料の比較には見積書に書かれた料率と受取額を使ってください。開示の質の集計は手数料の開示状況調査にまとめています。

公表の下限で利用できる？実際の手数料との違い

公表値の下限は、売掛先の信用力や金額などの条件が最も良い場合の値で、実際に適用される手数料はより高いのが一般的です。平均値を公表している会社の数字を見ると、その差がわかります。

平均値を公表している例（別枠）

ビートレーディングは、2024年度実績の平均的な手数料を2者間10.3%、3者間6.8%と公表しています^[3]。同社は手数料の下限・上限を公表していないため、41件の集計には含めていません。平均値は下限の中央値より2社間で6.8ポイント、3社間で5.6ポイント高く、公表の下限と実際の水準の差を示す数少ない公式データです。

手数料は何で決まる？

各社の公式サイトでは、手数料は売掛先の信用力、支払期日までの期間、売掛金の金額、契約方法（2社間か3社間か）などで変わると説明されています^[1][5]。金額による違いを表で示している例として、アクセルファクターの手数料表があります^[4]。

出典：株式会社アクセルファクター公式サイト（2026年9月18日確認）。同社は「審査状況によって手数料の上下限が変動することがございます」と注記しています^[4]。

この表では、2社間の下限は2,000万円以上なら1.0%ですが、100万円未満では4.5%です^[4]。見出しの「1%〜」は大口の最良条件の値で、100万円未満の請求書にはそのまま当てはまりません。

売掛金の金額ごとの手数料の例を、2社間・3社間の両方で示している会社もあります。トラストゲートウェイは、次の表の値を「平均的な買取手数料であり、実際の金額は異なる場合がございます」と注記して掲載しています^[21]。

出典：株式会社トラストゲートウェイ公式サイト（2026年9月18日確認）^[21]。同社はトップページで手数料を1.5〜9.5%と案内しています^[1]。

100万円の売掛金では2社間9.5%と、同社の範囲の上限に近い値が例示されています^[21]。金額が小さいほど、また2社間ほど、手数料が上限側に寄ることがわかります。

個人事業主・フリーランスの場合は？

個人事業主向けの料率を法人向けと分けて示している会社では、個人事業主向けの下限が高く設定されています。ベストファクターは2社間の手数料を「2%〜」とする一方、個人事業主向けは「5%〜」と案内しています^[1][23]。MSFJは、限度額最大5,000万円のサービスを「最低手数料1.8%〜」、限度額10万〜500万円の個人事業主専用サービスを「最低手数料3.8%〜9.8%」としています^[22]。

一律10%の固定料率の5件は、いずれも対象にフリーランスを含むサービスでした^[1]。個人事業主が使える条件は個人事業主・フリーランスのファクタリングで解説しています。

注文書ファクタリングの場合は？

請求書を発行する前の注文書を買い取る「注文書ファクタリング」は、請求書の買取より高い料率が示される例があります。GMO BtoB早払いは、注文書買取を2%〜12%、請求書買取を1%〜10%としています^[24]。仕組みと注意点は注文書ファクタリングで解説しています。

利用者の受け止めは？

ファクタリング会社の株式会社JPSが、利用経験のある経営者・役員118人に行った調査（2025年9月29日〜10月6日）では、利用を「失敗した」と感じた43人のうち67.44%が理由に「手数料が想定より高かった」を挙げました（株式会社JPS調べ、n=118）^[20]。ファクタリング会社が実施した小規模な調査で、利用者全体を代表する数字ではありません。

手数料を年率に換算するといくら？

下限の中央値2.0%を年率に換算すると、支払期日まで30日なら年24.8%、60日なら年12.4%です^[1]。上限の中央値10.0%は、30日なら年135.2%、60日なら年67.6%に相当します^[1]。

年率換算は、受け取るお金を「支払期日まで借りたお金」とみなしてコストを年あたりに直したものです。手数料の率は期間の長さを含まないため、期日が近い債権ほど年率換算は高くなります。

出典：当サイト集計（2026年9月18日確認）^[1]、ビートレーディング公式サイト^[3]。諸費用は0円として計算しています。

支払期日までの日数で年率換算はどれだけ変わる？

同じ手数料率でも、支払期日までの日数が短いほど年率換算は高くなります。手数料率そのものも日数で変わる場合があり、FREENANCEは手数料が「クライアントからの入金期日までの日数によっても変わります」と説明しています^[25]。

諸費用0円の場合の年率換算です。手数料5%でも、期日まで30日の債権なら年64.0%、90日なら年21.3%で、3倍の差があります。

融資の金利と比べると？

参考として、国内銀行の新規貸出約定平均金利は2026年8月に1.782%でした（日本銀行）^[11]。貸金業者の事業者向貸付の平均約定金利は、手形割引業者で8.51%です（2025年3月末、金融庁）^[12]。事業者向貸金業者の貸付は、件数の49.6%が年12%超〜14%以下の金利帯に集まっています（2025年3月末、金融庁）^[13]。

ファクタリングは債権の売買であり、貸付けではありません。年率換算の値は、融資の金利と同じ物差しで比べるための参考値です。詳しくはファクタリングと融資の違いで解説しています。

よくある誤解：「手数料10%で2か月なら年60%」？

「10%÷2か月×12か月＝年60%」という計算を見かけることがありますが、受取額を分母にして日数で計算すると、60日で年約67.6%です（10÷90×365÷60）。額面ではなく実際に受け取る90万円に対してコストがかかるため、簡略計算より7.6ポイント高くなります。計算の考え方は手数料の年率換算で詳しく説明しています。

医療・介護系（診療報酬・介護報酬）の手数料は比べられる？

診療報酬・介護報酬のファクタリングの料率は、一般のファクタリングの公表値とは比べられません。「月0.2%〜」のような月率表記や単位の書かれていない表記があり、1回の取引あたりの料率とは単位が違うためです^[1]。

診療報酬は、診療月の翌月10日までにレセプト（診療報酬明細書）を提出し、原則として診療月の翌々月21日までに振り込まれます^[9]。介護報酬は、東京都国民健康保険団体連合会の例では、請求した月の翌月（原則23日）に支払われます^[10]。支払元が審査支払機関で入金日も制度で決まっているため、売掛先の信用力で料率が変わる一般の売掛金とは前提が異なります。

医療・介護系の公表値と単位の表記

当サイトのデータベースのうち、営業中の医療・介護系のサービスで料率を数値で公表していた9件の表記は次のとおりです（料率を公表していないサービスが別に3件あります）^[1]。

月率と明記していたのは2件、1回あたり（取引ごと）と明記していたのは2件で、残る5件は単位が書かれていませんでした^[1]。医療・介護特化の11件のうち8件は、初回手数料・月額費用・事務手数料・債権譲渡通知書の発送代など、料率とは別の費用を明記していました^[1]。

医療・介護系で料率以外にかかる費用は？

医療・介護系では、料率とは別に、契約時や毎月の費用を定めている例があります。カイポケ早期入金は初回手数料5,000円と月額費用2,000円、LITALICOのサービスは契約時手数料20,000円を公表しています^[1]。D&Mカンパニーは、取引開始時の事務手数料をファクタリング取引総額の3%（税別）としています^[1]。料率が低く見えても、こうした費用を足すと負担は変わるため、年間の総額で比べてください。

よくある誤解：「診療報酬ファクタリングは手数料0.2%程度」？

「診療報酬ファクタリングの手数料は0.2%程度」と紹介されることがありますが、公表値の「月0.2%〜」は月率の下限です^[15]。1回の取引あたりの料率とも、一般のファクタリングの公表値とも単位が違います。医療・介護系の手数料は、診療報酬ファクタリングと介護報酬ファクタリングで解説しています。

手数料以外にかかる費用は？

手数料率のほかに、振込手数料、事務手数料、債権譲渡登記の費用などが差し引かれる場合があります。当サイトの手数料の開示状況調査では、一般のファクタリング48件のうち、手数料以外にかかる費用を明記していたのは10件（20.8%）、かからないと明記していたのは11件（22.9%）、記載がなかったのは27件（56.3%）でした^[1]。

債権譲渡登記をする場合の登録免許税は、債権の個数が5,000個以下なら1件7,500円です^[19]。また、額面の一部だけを買い取り、残りを売掛先からの入金後に支払う「掛目（かけめ）」を設けている会社もあります^[1]。掛目がある場合は、最初に受け取る金額がさらに小さくなります。

費用の種類と金額の根拠は手数料以外にかかる費用で詳しく説明しています。

ファクタリング手数料は誰が払う？消費税・経費の扱いは？

ファクタリング手数料を負担するのは、売掛債権を売る利用者です。手数料は、ファクタリング会社が買取代金から差し引く形で受け取るのが基本で、売掛先（取引先）が支払う額面は変わりません^[2]。

取適法の運用基準は、委託事業者の禁止行為（支払遅延）の項目で、中小受託事業者に代金を支払う際に一括決済方式（ファクタリング方式など）や電子記録債権を使う場合を定めています^[28]。つまり、発注側が代金の支払手段として使う場合の規制で、受託事業者が自分の売掛債権をファクタリングで売り、その手数料を自分で負担することを禁じる記載ではありません^[28]。詳しくは取適法とファクタリングとファクタリング手数料に消費税はかかる？で解説しています。

手数料が高すぎないか確認するには？

見積もりを受け取ったら、手数料率だけでなく、受取額・年率換算・契約条件をあわせて確認します。金融庁は、高額な手数料を支払うと「かえって資金繰りが悪化し、多重債務に陥る危険性」があると注意しています^[2]。

金融庁のリーフレットは、買取代金が債権額に比べて著しく低い、または高額な手数料が差し引かれる場合を、偽装ファクタリングの被害が疑われる例に挙げています^[18]。金融庁は、貸金業に該当するかどうかは、償還請求権がないという規定（ノンリコース規定）の有無などの形式だけでなく、経済的な実態で判断されるとしています^[2]。契約書の確認方法は悪質なファクタリング業者の見分け方、見積もりの比べ方は相見積もりのやり方で解説しています。

見積もりを受け取ってからの判断の流れ

1. 見積書で、方式（2社間か3社間か）と、適用される手数料率・諸費用・受取額を確認する。
2. 手数料率を、この記事の公表値の分布（2社間の下限の中央値3.5%、上限の中央値10.0%など）と比べ、上限側か下限側かを把握する。
3. 支払期日までの日数を入れて年率換算する。期日まで30日で手数料10%なら年135.2%に相当する。
4. 同じ債権で2社以上の見積もりを取り、手数料率ではなく受取額で比べる。
5. 契約書で、売掛先が支払わなかった場合の取り決め（買戻し・支払義務の有無）と、手数料以外の費用の条項を確認してから署名する。

調査の方法（対象・確認日・判定ルール）

この記事の数値は、当サイトのファクタリング会社データベースの記載を、Pythonのスクリプトで集計したものです^[1]。各社の値は公式サイトの記載の転記で、確認日はすべて2026年9月18日です。

各社の公表値は、ファクタリング会社データベースと、JSON形式のデータ（companies.json）で公開しています^[1]。各社のページに、公式サイトの出典URLと確認日を載せています。

調査の限界

公表値は各社が自ら示す値で、実際の契約で適用された手数料ではありません。公式サイトの表記がページによって異なる場合があり、データベースには代表的な値を記録しています。3社間の料率を明記していたのは7件で、件数が少ない点にも注意が必要です。

この集計は四半期ごとに同じ方法で更新します。次回は2026年12月に各社公式サイトを再確認し、数値と変更点をこのページに反映します。

手数料について詳しく知る

手数料・コストに関する記事は次のとおりです。

このページの引用について

このページの数値や表は、出典として「アンドファクタリング」とページのURL（https://factoring.co.jp/fees/rates/）を記載していただければ引用できます。数値を引用するときは、確認日（2026年9月18日）と対象件数（n）もあわせて記載してください。詳しくは利用規約をご覧ください。