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違法業者・トラブル対策
金融庁や警察は、ファクタリングを装った違法な貸付けに注意を呼びかけています。最高裁判所は2023年、個人の給与債権を対象とする「給与ファクタリング」を貸付けにあたると判断しました。事業者向けの取引でも、償還請求権（買戻し義務）があるなど実質的に貸付けと判断される契約は、貸金業法や出資法の規制を受けます。契約前に確認すべきポイントと、トラブル時の相談窓口をまとめます。
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違法業者対策の記事一覧
- ファクタリングは違法？合法となる条件と「貸付け」と判断された裁判例一覧ファクタリングは法的には債権の売買で、それ自体は違法ではありません。ただし償還請求権や買戻しの約束などで実態が貸付けと判断されると、貸金業法・出資法の規制を受けます。金融庁が紹介する裁判例7件と最高裁2023年決定を表で整理します。
- 給料ファクタリング（給与ファクタリング）は違法｜最高裁2023年決定と被害にあったときの相談先給料ファクタリングは、業として行えば貸金業に当たり、登録のない業者が営めば違法です。最高裁は2023年2月20日の決定で「貸付け」と判断しました。仕組み、年率換算の手数料、返還を認めた裁判例、検挙事例、相談先を公的資料で解説します。
- 悪質なファクタリング業者の見分け方｜契約前に確認する15項目チェックリスト悪質なファクタリング業者は、買戻し・償還請求の条項、保証人や通帳の要求、所在地や代表者の非開示などで見分けられます。インタラクティブ版と同じ15項目について、金融庁の注意喚起・裁判例・条文にもとづく根拠と確認方法を解説します。
- ファクタリングと貸金業法・利息制限法・出資法の関係ファクタリングは債権の売買なら貸金業法の直接の対象外ですが、実態が貸付けなら貸金業法・利息制限法・出資法がそろって適用されます。「手形の割引、売渡担保その他これらに類する方法」の意味、上限金利と罰則、手数料を利息として計算した例、裁判例での適用を条文で解説します。
- 2社間ファクタリングで入金を使い込んだ・払えないときの対処法2社間ファクタリングで売掛先からの入金を使ってしまい払えないときは、期日前にファクタリング会社へ連絡し、契約書を確認して支払計画を示すことが先決です。横領罪などの法的リスク、交渉の文例、契約が貸付けに当たる場合、相談先を解説します。
- ファクタリングがやめられない（依存）状態から抜け出す方法ファクタリングがやめられない状態から抜け出すには、利用中の契約と手数料を一覧にし、資金繰り表でやめた月の不足額を出し、売る金額を段階的に減らします。融資・リスケとの1年間のコスト比較と、公的支援窓口（中小企業活性化協議会・よろず支援拠点）も紹介します。
- ファクタリングのトラブルを弁護士に相談するには｜窓口・費用の目安・準備ファクタリングのトラブルは、中小企業ならひまわりほっとダイヤル（0570-001-240、初回30分無料の地域が多い）、個人ならひまわりお悩み110番や法テラスで弁護士に相談できます。費用の種類、窓口の選び方、司法書士との違い、相談前に準備する書類を解説します。
- ファクタリングの二重譲渡とは｜発覚する理由と法的な責任ファクタリングの二重譲渡とは、同じ売掛金を2社以上に譲渡することです。優劣は確定日付のある通知の到達日時や債権譲渡登記の日時で決まり、後れた会社から損害賠償や違約金を求められます。発覚する経路、詐欺罪などの刑事責任、してしまったときの対応を解説します。
- ファクタリング会社が倒産したらどうなる？入金済み・未入金のケース別ファクタリング会社が倒産しても、代金を受け取り済みのノンリコース契約なら原則として返金は不要ですが、2社間で回収した売掛金は破産管財人へ送金します。代金が未入金なら破産債権として届け出ます。ケース別の扱い、破産法の条文、やることの手順を解説します。
- ファクタリング業者の逮捕・検挙事例と手口の傾向【警察庁の公表資料から】警察庁の公表資料で確認できるファクタリング関連の検挙事例は、給与ファクタリングを名目にした無登録営業3件と、ファクタリング事業への投資名目の詐欺1件です。最高裁2023年決定の刑事事件とあわせ、規模・手口・適用法令を表で整理します。
- ファクタリング詐欺の手口と、被害にあったときの相談先【電話番号一覧】ファクタリング詐欺の中心は、債権の買取りを装って高金利で貸し付ける偽装ファクタリング（ヤミ金融）です。日本貸金業協会が挙げる9つの危険なケース、給与ファクタリングや投資名目の手口、被害にあったときの手順と、金融庁・警察・188・弁護士会などの相談先を表で案内します。
- 売掛先が倒産・支払遅延したら｜ノンリコース契約とリコース契約で違う対応ファクタリングで売った売掛金の売掛先が倒産・支払遅延したとき、ノンリコース契約なら利用者が代わりに払う必要は原則ありませんが、リコース契約では買戻しを求められます。2社間・3社間での対応、例外になる条項、倒産時の債権届出、備え方を解説します。