銀行が保証協会を使いたい理由とは?代位弁済やプロパー融資、保証免責事項についても解説

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銀行が保証協会を使いたい理由とは?代位弁済やプロパー融資、保証免責事項についても解説

中小企業が銀行に融資を依頼すると、多くのケースで「保証協会付き融資なら融資できますよ」と返答されます。

なぜ銀行は保証協会付きの融資を好むのでしょうか。

本記事では、保証協会付き融資の内容銀行にとってのメリットを解説しますので、銀行との交渉にお役立てください。

【ポイント】

銀行融資での資金調達には時間を要します。
お急ぎの方は、売掛債権を使った「ファクタリング」での資金調達がオススメです。

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信用保証協会とは?

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【信用保証協会について】

信用保証協会は、信用保証協会法(昭和28年8月10日法律第196号)に基づき設立された公的機関で、全国に51の信用保証協会があります。

中小企業・小規模事業者の皆さまが事業経営に必要な資金を借入れする際に、その保証(信用保証)をすることで資金調達を円滑にしています。

引用:埼玉県信用保証協会-信用保証協会とは

信用保証協会とは、中小企業等の資金調達や事業経営をサポートする公的な団体です。

信用力が低く資金の借り入れが難しい中小企業に対し、「公的な保証人」となることで資金調達をサポートしてくれます。

銀行が信用保証協会を好む理由

銀行が信用保証協会を好む理由

保証協会なしの融資を「プロパー融資」と言いますが、中小企業の多くでは保証協会付き融資を勧められます。

「借りられればどのような形態でもありがたい」と考える方もいるでしょうが、保証協会付き融資での資金調達は割高になりがちです。

今後の銀行との交渉のためにも、「なぜ銀行が保証協会付き融資を好むのか」についてその理由を知っておきましょう。

【銀行が保証協会付き融資を好む理由】

  1. 銀行の保険として役立つから
  2. 銀行の利益保全に役立つから
  3. 銀行員の個人成績に反映されるから
  4. 融資を断る理由として便利だから

次の章ではこれらの理由の詳細を確認していきます。

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※サービス利用には事前にGMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要です。
資金需要に備えて事前の口座開設をおすすめします。

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