銀行

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融資

銀行からの融資提案が好条件なのは本当?対話や稟議から考える|緊急時はファクタリングがおすすめ

中小企業の財務基盤は、一般的にそれほど強いものではないため、資金繰りには銀行融資が不可欠です。 しかし、融資は簡単に受けられないことも多く、銀行交渉に頭を悩ませることも多いと思います。 そんな会社にとって、銀...
融資

銀行は会社と経営者の背景をどこまで調べているの?前科と融資の関係は?

銀行の融資審査では、「会社や経営者が融資対象として相応しいか」を真っ先に調べます。 経営者を審査した結果、審査内容に問題があれば、その他項目への審査には移りません。 それくらい銀行は「経営者の背景(=反社会的...
融資

銀行との面談で損しないための注意事項:手土産・お菓子・服装などの基本を解説

銀行との面談では、さまざまな角度から面談相手が「貸しても大丈夫な相手であるか」を見ます。 単なる会社の業績や財務などの数字だけでなく、経営者との面談を通して総合的に判断していきます。 基本的なビジネスマナーが...
融資

コミットメントライン契約の意味とは?当座貸越との違い・手数料・メリットをわかりやすく解説

銀行の融資形態の一つに「コミットメントライン」があります。 あらかじめ銀行と決めた期間・融資枠の範囲内での融資を約束(=コミット)する契約です。 融資の約束を取り付けるものであるため、会社の資金繰りを行ううえ...
融資

バンクミーティングとは?リスケで失敗しないために注意したいポイント、流れを紹介

経営が苦しくなった会社は、銀行に対しリスケ(=リスケジュール)を希望することがあります。 ここで言うリスケとは、銀行から受けていた融資の返済が苦しくなった際の「返済計画の見直し」を意味します。 リスケによって...
融資

銀行が保証協会を使いたい理由とは?代位弁済やプロパー融資、保証免責事項についても解説

中小企業が銀行に融資を依頼すると、多くのケースで「保証協会付き融資なら融資できますよ」と返答されます。 なぜ銀行は保証協会付きの融資を好むのでしょうか。 本記事では、保証協会付き融資の内容や銀行にとってのメリ...
融資

銀行の貸出金利の決め方:仕切りレート、本支店レート、実効金利とは?預金に意味はある?

銀行から融資を受ける時には、その銀行と会社の日常的な取引も審査の対象となります。 銀行と会社が普段からいろいろな取引を行い、会社が銀行にもたらす影響が大きいほど、融資の可能性も高まります。 本記事では、「銀行...
資金繰り

運転資金と所要運転資金の違いとは?前渡金、現預金は含む?銀行交渉を見据えた整理を

会社経営において、「運転資金」への理解を深めることは非常に重要です。 運転資金への理解が浅いために、資金繰りが苦しい原因が運転資金にあると気づかない経営者もいます。 また、運転資金の知識を実際の資金繰...
融資

金利よりも手元資金不足の方が怖い!できるだけたくさんお金を借りておこう!

「できるだけたくさん借り入りて手元資金を厚くしよう」と言わた際、中小企業の経営者はどのように考えるでしょうか 「そんなことをすれば借金まみれになる」 「支払金利が重くなる」 このように考える人は多いこと...
融資

こんな会社は融資を受けられない!理由と対策まとめ:ファクタリングならすぐに資金調達可能

「銀行融資=難しい」と考えている経営者は多いものの、具体的になぜ難しいかを説明できる経営者はあまりいません。 融資を受けられないことには、相応の理由があるものです。 その理由を知り、対策できれば、融資を受けや...
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