銀行格付けはどのように決められている?その内幕とは・・・

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銀行格付けとは、金融庁が定める債務者区分を基準として、銀行が融資先の会社を独自に評価し、格付けるものです。

この良し悪しによって、融資の可否や融資条件が大きく変わってきます。

そのため、会社は銀行格付けの重要性を知り、自社の格付けを予測し、格付けが下がらないように努めていくことが大切です。

本稿では、銀行格付けがどのように決められているかを解説し、銀行格付けを低下させないための知識を提供していきます。

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格付けアップのためのアプローチ

銀行格付けと、格付けの基準となる債務者区分は、融資へ大きな影響を与えるものです。

銀行格付けが悪い会社は融資を受けることが難しく、具体的には債務者区分で要管理先以下に区分されている会社は、基本的に融資を受けることができます。

融資を円滑に、できるだけよい条件で受けるためには、格付けの基準となる債務者区分を良くし、銀行格付けをアップさせることが重要です。

債務者区分を引き上げ、銀行格付けも良くなれば、融資をスムーズに受けられるようになります。

資金繰りのために資金が必要な時や、販路拡大や設備投資などために投資が必要な時に、スムーズに融資を受けられるのです。

これはつまり、自社の経営を計画通りに実行するための資金供給が受けられるということです。

このことからも、良好な債務者区分と銀行格付けは、安定した経営のためには必要不可欠なものなのだといえます。

しかし、実際に中小企業の資金繰りを見てみると、銀行から円滑に融資を受け、計画通りに経営を進めていける会社は少数派です。

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