でんさいネットって何?ファクタリングとの違いを含めて徹底解説!

ファクタリングとでんさいは混同されがちですが、それぞれには大きな違いがあります。

でんさいは利用者番号を用いて、でんさいネットというネットワークで債権を譲渡します。

それに対し、ファクタリングは業者と直接やりとりして契約します。

ここではファクタリングとでんさいの概要を割引や残高証明、手数料、普及率などにスポットをあてて詳しく見ていきます。

でんさいとファクタリングの違いを簡単に

企業にとって、資金調達はもっとも頭を悩ませてしまう部分です。

バブルの頃だと銀行のほうからお金を借りてほしいと頭を下げてきたものですが、現在ではこちらが頭を下げてもなかなか融資を実行してもらうことはできません。

審査も以前より遥かに厳しくなっていますし、零細や中小規模の企業だと最初のうちはなかなか融資をしてもらうことはできないでしょう。

特に、売掛金はあるのにしばらく決済できないという状況は企業にとって厳しい現実でしょう。

CFブルー
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このような場合に重宝できる資金調達方法が「ファクタリング」だよ!

 

ファクタリングという、名前くらいは耳にしたことがある方もおられるのではないでしょうか。

事業を行っている方、起業の経営者や財務担当者ならご存じかもしれませんが、ファクタリングは売掛債権を用いて資金調達を行う方法です。

先ほども言ったように、売掛債権だけあっても現金化には数ヶ月かかることがあります。
その間にお金が必要になるケースは多々あるでしょう。

ファクタリングは、この売掛債権を専門業者や金融機関などに売却することで、決済期日前に現金化することが可能となります。

欧米では当たり前のように行われている資金調達方法で、日本でもかなり前から導入されている方法です。

CFレッド
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しかし、日本ではそこまで広がりを見せていないのだ。

 

有効な資金調達方法の一つであるファクタリングですが、でんさいとの違いが分からないという方もおられるでしょう。

ファクタリングや資金調達の方法について調べていると、ほぼ例外なくでんさいという文字を目にします。

この二つは似たような性質を持っていますが、さまざまな部分で違いもあります。

電債は電子登録債権のことを指しており、システムを使って債権を譲渡できるという部分ではファクタリングと同じです。

ネットワークの違い

パソコンやファクシミリを用いて債権を譲渡できるデンサイと、業者と契約することで売掛債権を譲渡できるファクタリングの違いの一つはネットワークです。

でんさいは、でんさいネットが記録機関となって運営しています。

全国銀行協会によって設立された、このでんさいネットを用いて売掛債権の分割や譲渡などを行うのです。

一方のファクタリングは、業者と契約することで債権の譲渡などが可能となります

CFイエロー
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こうした違いがあるよ!

また、デンサイの場合には債権を譲渡した企業が保証人として、支払い義務を持つことになります。

ファクタリングの場合は、業者が債権を買い取ることになりますから、支払い義務が発生しません。

 

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でんさいネットの概要

でんさいという言葉を最近よく耳にするという方もおられるでしょう。
先ほどもお話したように、でんさいはさまざまなメリットがあるシステムです。

従来の「手形や売掛債権」を用いた商取引の問題点を解消するために誕生したシステムであり、手形や売掛債権と比較するとさまざまな部分で優れています。

でんさいは最近のシステムですからそこまで普及していません。しかし、近年では銀行も手形や割引を嫌がるようになっています。

商取引を行う企業としても、手形や売掛債権よりも「でんさい:のほうが遥かにメリットを得られるため、今後は利用する企業が増えていくのではないでしょうか。

ここではでんさいやでんさいネットの概要をご紹介します。

でんさいネット

CFイエロー
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電子記録債権を扱っているネットワークを「でんさいネット」と言うよ!

でんさいネットは全国銀行協会が設立した電子債権記録機関です。

全銀電子債権ネットワークの通称が「でんさいネット」であり、このネットワークを利用することによって、でんさいを扱うことができます。

つまり、でんさいネットがないと電子記録債権を使った取引を行うことはできないということです。

でんさいネットは記録原簿を備えていますから、利用者が請求することで電子記録や債権内容の開示を行っています。

電子記録債権の登記所のようなもの、と考えると分かりやすいかもしれません。

でんさいネットは全国規模で展開するネットワークです。

一部の地域でしか利用できない等、そのようなことはないよ!

日本全国で利用できるネットワークであり、あらゆる企業がこのネットワークを利用して電子登録債権を扱うことができるのです。

このネットワークを構築しているのは全国に展開する銀行で、実績のある銀行ばかりです。

実績ある銀行間ネットワークを駆使することで、信頼性の高いサービスを提供できるというのが一つの特徴と言えるでしょう。

銀行と連携していることによって決済期日になると自動的に口座へ入金が行われます。

わざわざ取引先に集金のために足を運ぶような必要もありません。

CFレッド
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額面の大きな手形を何ヶ月も慎重に保管する必要もないのだ!

債務者にとっても債権者にとってもさまざまな魅力があります。
しかし、まだまだ普及率という面ではそこまで高いとは言えません。

今後普及率も高くなると予想できます。
しかし、取引先企業にもでんさいの申し込みをしてもらわないと利用できない等、欠点もあります。

そこをどのようにクリアしていくかが今後の課題です。

 

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でんさいの手数料

でんさいにはさまざまなメリットがありますから、今後あらゆる企業が商取引に用いるようになる可能性は大いにあります。

従来の企業間取引では手形が用いられることが多かったですが、手形は振り出すほうにも受け取る側にもさまざまなデメリット、問題点があります。

それらの問題を解消することに成功したのがでんさいです。
今後その利便性やメリットがより浸透すれば、利用する企業もどんどん増えていくのではないでしょうか。

そんな素晴らしいでんさいですが、システムを利用するには手数料も必要となります。

手数料が必要になるというのは、ある意味でんさいのデメリットと考えて差し支えないでしょう。

CFイエロー
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取引したい内容によって手数料は変化するよ!
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窓口となる銀行によっても変わってくるのだ。

ただ、有益で利便性の高いサービスを利用するにあたって、手数料などが必要になるのは当然のことです。

これはそこまで大きなデメリットとは言えないでしょう。

お金を支払ってでも利用する価値が電債にはありますし、そこをネックと捉えている企業は少ないのではないでしょうか。

CFレッド
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手数料を支払ってでも、利用する価値が電債にはあるのだ!

また、電債を利用することで印紙税を支払う必要がなくなるというメリットがあります。

手形を使う場合だと印紙代が必要となりますし、金額次第では相当な印紙代が消えることになります。

電債を利用する場合だと、手形のように印紙税を支払う必要がありませんから、節税が可能になるのはメリットです。

 

つまり、電債を利用するだけで節税が可能となりますし、それを考えるとなおさら手数料など問題ではないでしょう。

手数料を徴収されるとしても、今まで支払ってきた印紙税に比べると微々たるものではないでしょうか。

先ほどもお話したように、でんさいネットのシステムネットワークを利用するための手数料は各銀行によって異なります。

しかも、銀行によって100円単位で変わってきますから注意が必要です。

すべての銀行で同じだと思っている方もおられるでしょうが、実際には銀行単位で違ってきますから、そこは注意が必要となります。

でんさいネットを使って電債取引を行うことで得られるメリットは多いですし、デメリットよりもメリットのほうが多いのが現状です。

まだまだ普及率は高くないものの、今後広がりを見せる注目の金銭債権と言っても過言ではありません。

手数料を払ってでも扱う価値は十分ありますからぜひ検討してください。

 

CFブルー
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返す必要のない、助成金で資金調達する方法もあります。

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でんさいで使われる利用者番号とは

これから手形や売掛債権でなく、でんさいを中心とした商取引に移行したい。
このように考えている企業経営者の方もおられるでしょう。

そのためにはでんさいやでんさいネットについて正しく理解する必要があります。

正しく理解していないと、勘違いしてしまうことなども出てくるでしょう。適切にビジネスに利用することはできなくなります。

電債に関連するさまざまな専門用語などもありますから、それらについてもしっかり覚えることをお勧めします。

CFイエロー
CFイエロー
電債で使われる利用者番号について紹介するから、きちんと理解して覚えよう!

 

利用者番号とは、でんさいネットが「利用者を特定することを目的として」付与する9桁の番号です。

つまり、電債を利用する人にはこの利用者番号が付与されるということになります。

利用者が複数の窓口金融機関ででんさいネットを利用する場合でもこの番号は一つになります。

CFレッド
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要するに、電債を利用する方には必ずこの番号が与えられるということだ!
CFイエロー
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それはでんさいネットが利用者を特定するために用いているということよ。

個人事業主である場合には一人に、法人の場合は1法人につき一つ与えられることになります。

利用者番号については、そこまでしっかりと覚える必要はありません。

とりあえず電債のシステムを利用してサービスを使うのなら、この番号がその会社や個人に与えられるということだけは覚えておきましょう。

利用者番号に限らず、でんさいには他にもさまざまな専門用語がありますから、それを覚えるだけでも大変なことかもしれません。

しかし、先ほども言ったようにでんさいを正しく利用するためには専門用語をマスターし、正しい知識を持って運用しなくてはならないのです。

 

とりあえずここでは利用者番号についてご紹介しましたが、ほかにも覚えておくべきことはたくさんあります。

一度にそれらすべてを覚えるというのは無茶な話ですし、企業経営者の方だとそこまで暇な時間はないでしょう。

最初は重要な部分だけに絞り込んで覚えるのも良いですし、実際の取引などに直接的に関わり合うことだけでも覚えていくと良いのではないでしょうか。

CFイエロー
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銀行などで相談しても、電債やでんさいネットについて教えてくれるはずよ!

文字で読んでもいまいち理解できないという方は、直接銀行の窓口などで相談してみると良いかもしれません。

既に取引している銀行があるのなら自社の担当者に質問すれば答えてもらえるのではないでしょうか。

 

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でんさいで発行される残高証明書って?

銀行口座に残高がない、となって焦ったことがある方は少なくないはずです。

残高がないということは、すなわち口座にお金がないということになります。
次の入金日までそのままの状態で生活しなくてはならなくなります。

残高が銀行口座にないとなると、公共料金の引き落としにも間に合わないかもしれませんし、何よりいざというときに現金が使えないため精神的なプレッシャーは相当なものでしょう。

また、金融機関で融資を受ける際などに残高証明を求められるようなケースも考えられます。

ここでは、でんさいで発行される残高証明書についてお話したいと思います。

 

残高証明書は、事業を行っている方なら多分ご存じではないでしょうか。

聞いたことがない、知らないという方でも残高証明書という字面でだいたいのことは理解できるでしょう。

CFレッド
CFレッド
残高証明書は、文字通り残高を証明するための書類のことを指しているよ!

事業を行っている企業だと毎年決算がありますが、この決算処理には残高証明も必要となります。

そのため、でんさいでは顧客の決算処理などに利用してもらうために残高証明書の発行サービスを行っています。

都度発行方式と定例発行方式の二つの方法を採用していますから、シーンに応じて使い分けることができます。

個別電債に関係する開示請求はもちろん、サービスを利用することで利用契約単位で電債の残高などを一覧にして確認することが可能となります。

 

電債の残高証明書発行サービスの流れなどはでんさいネットの公式ホームページでもチェックできます。

さらに詳しく知りたいという方はそちらをご覧ください。

残高証明のリーフレットやサンプルについても電債ネットでは用意していて、公式ホームページからダウンロードできるようになっています。

簡単にダウンロードできますから、気になる方は一度ダウンロードしてみましょう。

CFイエロー
CFイエロー
ここでは、でんさいネットの残高証明書について紹介したわね!

実は、でんさいネットでは残高証明だけに限らず、ほかにもさまざまな顧客のためのサービスを提供しています。

デンサイのメリットや取引イメージなどをまとめた案内状の発行も行っていますし、さまざまな資料も用意しています。

各種資料を公式ホームページ上からダウンロードすることも可能となっています。

でんさい用語集や実務に関する書類、サービス計画停止日カレンダーなども公式ウェブサイトからダウンロードできます。

顧客が安心できるサービスが盛りだくさんです。

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