銀行からの融資提案が好条件なのは本当?対話や稟議から考える|緊急時はファクタリングがおすすめ

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銀行からの融資提案が好条件なのは本当?対話や稟議から考える|緊急時はファクタリングがおすすめ

中小企業の財務基盤は、一般的にそれほど強いものではないため、資金繰りには銀行融資が不可欠です。

しかし、融資は簡単に受けられないことも多く、銀行交渉に頭を悩ませることも多いと思います。

そんな会社にとって、銀行側から融資を提案してくるとすれば願ったりかなったりでしょう。

決して簡単なことではありませんが、安定した資金繰りのためにも、将来的にそうなることを見据えるべきです。

では、銀行から融資提案を受けるためには、具体的にはどのような状態を目指すべきなのでしょうか。

本記事では、銀行の融資稟議を踏まえて見ていきましょう。

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【注目】銀行融資が難しい場合はファクタリングがおすすめ

ファクタリングとは

※上記の図解は2社間ファクタリング

ファクタリングとは、「債権買取り」を意味しています。

法人がファクタリングにおいては、保有している売掛債権(=請求書)を売却することで現金を得る資金調達方法の一種として認識されています。

企業は、ファクタリングを利用すれば、売掛債権の予定日よりも早く現金を受け取れます。

ファクタリングは売掛債権の売買で資金調達を行うため、銀行からの借入とはことなり融資にはあたりません(調達した資金の返済は不要です)。

融資ではないため金利はありませんが、利用時にファクタリング業者に手数料を支払います。

※サービス利用には事前にGMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要です。
資金需要に備えて事前の口座開設をおすすめします。

銀行が融資を提案する場合がある

銀行が融資を提案する場合がある

融資を受ける際は、融資担当者と経営者が面談を行うという流れが一般的です。

これは、融資担当者が資料と面談から、会社の経営実態を把握し融資判断に役立てていくためです。

多くのケースでは、この流れで融資準備が進められていきますが、実は「逆パターン」もあります!

それは、「銀行から会社に対して融資を提案する」というパターンです。

銀行からの融資提案とは?

銀行側から融資提案を受ける会社の特徴に「業績や財務が非常に好調で、将来性も豊か」があげられます。

こういった優秀な会社なら、返済期間中に経営難に陥る可能性が低く、低リスクで利息収入を得られます。

また、その会社が今後も順調に成長していくならば、その会社が動かすお金も増えてくるはずです。

それまでに取引を深めておけば、大型の融資を行って利息収入を大きく稼げる可能性があります。

ほかにも、預金や為替取引などを通した手数料収入も期待できます。

こういった経緯から、銀行は成長が期待できる好調な会社に対して、融資を積極的に行います。

銀行側から積極的に提案する理由

こういった優秀な会社に対し銀行側が積極的に動くのは「その会社がお金に困っていないから」です。

「運転資金が十分にある」「どの銀行に頼んでもスムーズに融資を受けられる見込みがある」といったケースでは会社が自行に融資を依頼するとは限りません。

銀行が申し入れを待っているだけでは、他行の取引シェア大きくなっていき、自行が取引する余地はどんどん小さくなっていく可能性があります。

だからこそ、他行に先んじて取引を深めるべく、銀行から融資を提案をしていきます。

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ファクタリングについての記事はこちら

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