【保存版】信用保証協会保証付融資の完全マニュアル

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※本記事はプロモーションを含みます。

プロパー融資を受けられない会社は、信用保証協会保証付融資を検討することになるでしょう。

信用保証協会保証付融資では、信用保証協会からの保証を受けることになります。

信用保証協会保証付融資の経営への活かし方や信用保証協会との付き合い方など、知っておくべき様々なことがあります。

そこで本稿では、それらのことを総合的に解説し、信用保証協会保証付融資マニュアルとします。

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信用保証協会保証付融資とは?

銀行から融資を受けるならば、プロパー融資を受けることから考えるべきです。

しかし、プロパー融資は審査が厳しいため、どの会社でもプロパー融資を受けられるものではありません。

特に、創業して間もない会社は信用度が低いものですし、まだ融資を受けたことがない会社も多いですから、いきなりプロパー融資を受けるのは難しいのです。

もちろん、決算内容その他に問題がある会社も、プロパー融資を受けるのは難しくなります。

そこで、プロパー融資を受けられない会社は、信用保証協会保証付融資を受けることを考えていきます。

信用保証協会保証付融資とは、信用保証協会の保証をつけ、銀行の貸し倒れリスクを低く抑えることによって、融資を受けることを容易にしたものです。

CFイエロー
CFイエロー
信用保証協会保証付融資ならば、創業間もない会社でも融資を受けやすいよ!

まずは信用保証協会保証付融資を受けておき、次第に会社の財務状態や業績をよくしつつ返済実績をつけていきましょう。

そうすれば、いずれプロパー融資を受けられるようにもなります。

信用保証協会とは?

信用保証協会は、会社の融資を支援することによって、会社を育成することを目的としています。

全国の都道府県にそれぞれ1つ以上の窓口を持っています。

銀行は、融資の申し込みを受けた時、その会社を審査して融資の可否を決定します。

その会社の決算の内容により、融資をしても回収できる可能性が高いと判断すれば、融資を実行することが多いです。

とはいえ、その会社が創業間もない会社である、または財務内容や業績に多少なりとも不安が残る場合には、回収できる可能性が高いという判断ができなくなります。

CFブルー
CFブルー
しかし、信用保証協会の保証が付いているとなれば、判断はかなり変わってきるのだ!

融資した会社が倒産したとしても、信用保証協会から回収できるのです。

そのため、融資の回収に多少の不安がある会社にも融資を出しやすくなるのです。

信用保証協会保証付融資のメリット

信用保証協会保証付融資を受けることによって、プロパー融資を受けられない会社でも、融資を受けやすくなります。

しかし、信用保証協会保証付融資のメリットは他にもあります。

制度融資を利用できる

CFレッド
CFレッド
例えば、制度融資を利用できるというメリットがあるよ!

制度融資とは、信用保証協会の保証をつけることを前提として、国や地方公共団体が融資を出す制度のことです。

制度融資を利用すると、低金利で融資を受けられたり、利子の一部または全額を給付してくれる利子補給を受けられたり、信用保証協会に支払う保証金の一部を給付してくれたりします。

返済期間が長くなる

他にも、信用保証協会保証付融資は、プロパー融資よりも返済期間を長くすることができます。

銀行は返済期間をできるだけ短くしたいと考えます。

返済期間が長くなると、返済期間中に財務内容や業績が悪化し、貸し倒れになるリスクが高いですからです。

しかし会社としては、資金繰りへの圧迫を軽減するために、返済期間をできるだけ長くした方が好ましいです。

そこで、信用保証協会保証付融資を利用すれば5~7年、あるいはそれ以上の長期融資が可能となります。

ただし、このようなメリットがあるからと言って、プロパー融資よりも優れているというわけではありません。

信用保証協会保証付融資には融資額に上限があるのに対し、プロパー融資には上限がないのです。

そのため、できるだけプロパー融資を受け、経営状態が悪化した時のために信用保証協会保証付融資の枠は残しておいた方が望ましいのです。

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