企業の資金調達にはさまざまな方法がありますが、中でも売掛債権を売却する「ファクタリング」を利用する企業が増えてきています。
ファクタリングは、企業が保有する資産である売掛債権を資金化することですから、借入金が増えることはありません。
融資を受けられずに資金繰りに困っている企業は、ぜひファクタリングを検討してみると良いでしょう。
売掛債権を買い取ってくれるファクタリング会社にもいろいろなものがありますが、中でもビートレーディングは有名な企業です。
ビートレーディングって何をしている会社？
当サイトでは、ファクタリングについてさまざまな観点から解説をしています。
ファクタリングとは、簡単に言えば売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことによって、資金を調達することです。
ファクタリングは非常に優れた資金調達法なのですが、いざ利用するとなるとどのファクタリング会社に依頼すべきか、悩む人も多いと思います。
商工ローンとファクタリングを同時に取り扱っている業者もありますが、ビートレーディングはファクタリングに特化した専業のファクタリング会社です。
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ファクタリング会社を選ぶなら専業の業者！
商工ローンとファクタリングを同時に取り扱っている業者というのは、一見するとよさそうにも見えますが、実際にはそうではないことも多いものです。
そもそも、商工ローンは金利が非常に高いため、それ以外に一切手段がない場合だけ利用すべきものです。
それに、ファクタリングできる売掛債権があれば、商工ローンを利用する必要はないはずです。
商工ローンとファクタリングを同時に取り扱っている業者の中にはあまりよくない業者もあり、ファクタリングは建前だけで、商工ローンをメインで取り扱っている業者もあります。
そのような業者では、ファクタリングの利用を希望して問い合わせを行うと、いろいろと理由をつけて商工ローンに誘導してくる業者もあるようです。
もちろん、すべてがそのような業者ということではありません。
しかし、ファクタリング専門の業者を利用すればそのような危険はありません。
何よりもファクタリングに特化しているだけに、適正な買取率で買い取ってくれたり、適切なアドバイスをくれたりするものです。
インターネットで「ファクタリング会社 おすすめ」などで検索すると、たくさんのファクタリング会社を比較したり、数社の優良ファクタリング会社を紹介しているサイトが見つかりますが、ビートレーディングはいつもそこに名前を連ねています。
お勧め業者の第一位として紹介されていることも少なくありません。
ライジング・インベストメントマネジメントや資金調達レスキューといった他の有名なファクタリング会社と並べて紹介されている会社であり、多方面から優良業者であると認められています。
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ファクタリングとは？
ではここで、ファクタリングについておさらいしておきましょう。
ファクタリングとは、上述のとおり、企業が保有している売掛債権を買い取ることによって、資金調達を可能とするものです。
通常、取引先に掛売りした場合、数ヶ月先の支払いを約束する売掛債権が発生します。
売掛債権は貸借対照表に流動資産として記載されるものですが、流動資産とは「一年以内に活用可能な資産」のことです。
例えば6ヵ月後に支払いの売掛金が発生した場合、企業には売り上げはあるものの、実際に活用できる資金として入ってくるまでには半年もかかるわけです。
その売掛金を稼ぎ出すためには原材料の仕入れ、商品の仕入れ、製造コスト、人件費などいろいろなコストがかかっているのですから、それを回収するために半年もかかることになります。
特に、銀行から融資を受けて運転資金を回しているならば、借入利息を支払わなければなりませんね。
商品や原材料の仕入れは多くの場合掛買いで行っていることでしょうから、買掛金の決済も行わなければなりません。
時期によっては、税金の支払いもあります。
もしこれらの支払いが遅れてしまえば、企業は著しく信用を失うことになり、融資が行われなくなったり、貸しはがしに遭ったり、取引先や業界他社が取引から撤退してしまうかもしれません。
このような事態にならないためには、売掛金の支払期日までのつなぎ資金として、融資に頼るという方法があります。
融資に頼らずに資金を調達しようと思えば、企業の保有する資産を売却するという方法があります。
売却できる資産としては、不動産や有価証券があるでしょう。
しかし、中小企業においてはこのような資産を保有していなかったり、保有していても価値が低いということもあり、積極的な資金調達には不向きです。
売掛債権を利用して資金調達をする方法には、ファクタリングのほかにも売掛債権証券化や売掛債権担保融資といった方法があります。
しかし、売掛債権に伴うリスクの切り離しが確実な点や手続きが簡素な点において、ファクタリングのほうが優れた方法であるといえます。
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ファクタリングの流れ
ファクタリングの流れは、売掛債権を利用した他の資金調達法に比べ、簡単な流れとなっています。
- 売掛先に商品を販売し、売掛債権が発生する。
- ファクタリング会社と契約し、売掛債権を買い取ってもらい、資金を調達する。
- 支払期日に売掛先から代金の支払いが行われたら、そのままファクタリング会社に支払い、取引完了。
ご覧のとおり、非常にわかりやすい流れで取引が行われます。
実際には、取引の中で権利関係の調整やリスクコントロールなどの複雑な手続きが行われていますが、それはファクタリング会社の仕事であり依頼した企業が行う必要はありません。
手続きの一部は企業自ら行う必要がありますし、ファクタリングにあたっての売掛先や売掛債権のデータ管理は依頼企業の仕事です。
このほか、ファクタリング会社のサービス内容や契約内容によって、売掛債権管理事務や回収業務も依頼企業が行う必要があります。
しかし、売掛債権を買い取ってもらうことがファクタリングのメインの機能ですから、大いに利用価値があります。
通常、ファクタリングは償還請求権なし（ノンリコース）で行うものです。
これは、売掛債権を買い取ってもらった後、売掛債権が倒産したり、何らかの理由で支払い不能となった場合にも弁済する必要がないというもの。
ファクタリングを利用しなかった場合、売掛先の倒産や支払い不能は非常に厄介なことです。
入ってくるはずのお金が入ってこなくなるのですから、そのお金を根拠に立てた計画も崩れることとなります。
そのお金を融資の返済や買掛金の決済に利用する計画を立てていたならば、より一層厄介なことになるでしょう。
つなぎ融資を受けるなどしてしのぎ、回収のための法的手続きにも奔走することになります。また、法的手段をとったとしても、回収額は額面金額の一部になることも多いものです。
しかし、償還請求権なしのファクタリングを行っていたならば、回収不能リスクはすべてファクタリングに移転されているわけですから、なんら問題は起こりません。
ファクタリングによって調達した資金をもとに事業計画を立てれば、計画が狂うこともありません。
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ビートレーディングの概要
では、ファクタリング会社であるビートレーディングのサービス内容や注意点、利用事例を見てみましょう。
ビートレーディングはファクタリング会社ですから、売掛債権の買取を行っています。ファクタリングを初めて利用する人でも利用可能です。
二社間ファクタリングに対応しているため、取引先に売掛債権を売ったことを知られることはありません。
100万円～3億円までの売掛金買い取りに対応しているため、かなり大きな売掛債権を保有している企業でも安心して利用することができます。
利用の流れもいたって簡単で、以下の流れで行われます。
1. 申し込み
電話やメールで申し込みを行います。
電話受付の時間は平日9：30～19：00となっていますが、メールで24時間受付を行っています。
2. 仮審査
ビートレーディングの担当者から連絡を受け、希望を伝えたならば、仮審査が行われます。
3. 本審査
仮審査で問題がなければ必要書類を提出して審査を受け、結果報告を受けます。
4. 契約
本審査の結果、買取料などに納得がいけば、契約を結びます。
以上が、ビートレーディング利用の流れです。
優良業者ですから、担当者から丁寧な説明を受けることができ、安心して利用することができます。
あくまでも売掛債権の買い取りメイン
ひとつ注意しておきたいのは、ビートレーディングはあくまでも売掛債権の買い取りをメインとした会社であるということです。
ファクタリング会社が持つ機能として、売掛債権の買取以外にも売掛帳簿の作成、記帳事務などのさまざまな事務処理の代行機能を備えている場合もあります。
手広く業務を行うファクタリングであれば、そのようなこまごまとした業務も委託できます。
もっとも、ビートレーディングに取材したところ、買い取り業務のほかにコンサルティング業務を行っているとのことです。
例えば、貸借対照表から財務状況を把握してもらい、オフバランス化のために売掛債権をどのように資金化していくべきかなどのアドバイスを受けることができます。
また、提携するコンサルタントを紹介することもできるとのことですから、それを利用すればより専門的なコンサルティングを受けることができるでしょう。
ビートレーディングのファクタリングの事例
ファクタリングによって資金調達を行うことによって、危機を切り抜けたり経営が改善したりするケースはたくさんあります。
ビートレーディングのファクタリングで成功した事例も多数あるため、いくつか見ていきましょう。
【事例１】建設業者の運転資金のショート
ある建設会社は公共事業の工事を請け負っています。
公共事業の請負では一度の多額の売掛金が発生し、支払いまでの期間が長いため運転資金がショートしてしまいました。
その後も継続的にファクタリングを行い、資金繰りは劇的に改善。
運転資金はもちろんのこと入札資金の調達にも困ることはなくなりました。
【事例２】外注費の支払いに困った施工業者
ある施工業者は、規模の大きな案件を多数受注していました。
しかし案件ごとの売掛金が大きく、支払いまでの期間が長いため外注費の支払いが遅れそうになりました。
銀行融資を申し込んだものの、融資限度額が小さく、まとまった資金調達ができませんでした。
外注先からの信用も向上し、さらに大型の案件にも対応可能となりました。
大きな取引が増えたことで、銀行からの信用も向上し、ついには3000万円の融資を受けることに成功しました。
【事例３】税金滞納で融資NGな製造業者
ある製造業者は、銀行融資の話を進めていましたが、融資にあたって納税証明書の提出を求められました。
しかし、税金の滞納があったため提出ができず、あわや融資を受けられない事態に陥りました。
借り入れた資金を元に経営を軌道に乗せることができました。
【事例４】売上低下でキャッシュフローが悪化した設備会社
ある設備会社は年々売上が低下しており、融資で経営をつないでいたのですが、返済が膨らんだためにキャッシュフローは悪化の一途をたどっていました。
受注はあるため売上の回復は見込めていたのですが、手元資金がなく追加融資も受けられない状態でした。
提案のとおりに改善を図ったところ、キャッシュフローが大幅に改善しました。
ビートレーディングが提携するコンサルタントの紹介も受け、その後は計画的な資金繰りが可能となりました。
【事例５】設立間もない製造販売業者
ある製造販売業者は、設立してまだ2年目であるため信用に乏しく、銀行融資も受けられない状態でした。
製品を納品してから売掛金の回収までの期間は3ヶ月だったのですが、あるとき大型受注を受け、仕入れや外注費の支払いができない状態となりました。
翌月の大型受注も無事に納品が完了し、その後も大きな取引を継続できるようになりました。
【事例６】売掛先からの支払い遅延で困った卸売業者
ある卸売業者は、売掛先からの支払い遅延に遭い当座の決済が難しい状況に陥りました。
それまでは銀行融資で資金繰りをしてきましたが、最近も融資を受けていたため、追加融資を受けることができませんでした。
また、ビートレーディングに長期の融資交渉を依頼し、700万円の長期融資を受けることに成功しました。
【事例７】工事期間の延長でショート寸前の建築業者
ある住宅建築業者は、受注件数は改善していたものの、工事期間の延長や工事量の増加によって、入金予定が遅れていき、材料費や人件費の支払いが行き詰ってしまいました。
銀行融資は断られてしまい、新規の金融機関は審査期間が長いため、そのままでは運転資金がショートする事態に陥りました。
その後も毎月ファクタリングを行っており、資金繰りは劇的に回復しました。
資金繰りが良くなったことで積極的な営業も可能となり、大口の受注も増加しました。
以上のように、ビートレーディングを利用することによって、多くの企業が運転資金を調達し資金繰りを改善しています。
皆さんも、ファクタリングによって売掛債権を資金化したいときには、一度ビートレーディングを検討してみると良いでしょう。
